近日，天津银行发布了2025年度业绩报告。
2025年末截止，天津银行资产规模已达9824亿元，逼近万亿门槛；实现营收169.55亿元，同比增长约1.5%；实现净利润约38.6亿元，小幅增长。已连续三年实现营收、利润“双增”。
“坚持稳健经营，不拼规模拼质量。”逼近万亿门槛的关键时刻，天津银行董事长于建忠在年报致辞中这样说并非一句空话，发出如此警示，其实反映了该行当前资产质量面临的严峻挑战。
年报显示，2025年末，天津银行不良贷款率为1.70%，与上年末基本持平。
但是，透过底层数据的穿透分析，就会发现暗藏诸多关注点。
2025年末，天津银行逾期90天以上的贷款合计达94.4亿元。而该行确认的不良贷款总额为82.8亿元。这意味着部分逾期90天以上的贷款未被纳入不良贷款分类，反映出该行风险确认存在一定的滞后性。
2025年末，天津银行关注类贷款余额攀升至171.5亿元，同比增加近20亿元，占比由3.34%上升至3.47%。逾期1至3年的贷款余额从26.4亿元增长至50亿元，增幅高达89.5%。
资产端，对公和零售的表现可以用“冰火两重天”形容。2025年，天津银行对公贷款余额增长 17%+，成为规模增长的主要驱动力。与此同时，个人贷款规模直接压降近18%。
天津银行正在主动收缩零售信贷。为什么？因为个贷“爆雷”了。
2025年末，天津银行个贷不良率创出最近5年来历史新高，由上年的2.84%升至 4.64%，增幅高达1.8个百分点。
2025年末，天津银行个人贷款余额为800.2亿元，其中不良金额高达37.1亿元，占全行不良总量的比重攀升至44.8%。
个贷暴雷，但天津银行对公信贷质量的压力也不小。尽管制造业不良率有所下降，但仍高达5.21%，批发零售业不良率为4.28%，均处于较高水平。
2025年，天津银行信用减值损失高达76.9亿元，对比其169.6亿元的营业收入，减值准备占比已高达45%。
因此，“不拼规模拼质量”，实质上是承认了在过去粗放式扩张中，资产质量的“地基”并不稳固。这种表态更像是为了扭转市场预期、主动对存量风险暴露所做的战略性防御，是对“规模扩张依赖症”的一种主动降速。
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